tag:blogger.com,1999:blog-66316945148201564062012-02-16T13:48:52.624+01:00Investice, peníze a podnikáníTomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.comBlogger731100tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-68521688248378310762012-01-24T08:00:00.001+01:002012-01-24T08:00:07.639+01:00

Mimo jiné vydělávám peníze tím, že prodávám byty. Při této příležitosti často zřizuji společenství vlastníků a domy samozřejmě též pojišťuji. Většina lidí si kupuje byt na hypotéku. Banka si při té příležitosti pochopitelně vynucuje pojištění úvěrovaného bytu. Pojistná částka je asi většinou na úrovni poskytovaného úvěru. Pak ovšem často dochází k tomu, že byt je vlastně pojištěn dvakrát. Jednu

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-44815677161110410062012-01-15T14:19:00.000+01:002012-01-15T14:19:54.965+01:00

Kniha je na první podhled velmi lákavá. Obsahuje deset investičních strategií. Před tím je čtenář podroben jednoduchému psychologickému testu. Podle něj je čtenář zařazen do určitého osobnostního typy. U každém investiční strategie je potom uvedeno, pro který osobnostní typ je vhodná. Stručně jde o tyto investiční strategie: Kopírování vzorů, kterým se dlouhodobě daří překonávat výkonnost

Tomas J. Koubahttp://www.blogger.com/profile/13116863413622354273noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-13734611353988446992011-12-06T08:00:00.000+01:002011-12-06T08:00:10.445+01:00

Nerad utrácím zbytečné peníze. Pokud mohu mít něco zadarmo, tak je to pro často lepší, než něco za peníze. Samozřejmě kvalita je také důležitá. Čím jsem starší, tím je pro mne kvalita důležitější. V kanceláři často používáme kancelářský balík MS Office. Především Word a Excel. Zkušebně jsem nainstaloval i konkurenční balík OpenOffice.org, který je dokonce zdarma. Není to žádná zkušební verze, je

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-33863247932490815552011-12-01T08:00:00.006+01:002011-12-01T10:08:07.978+01:00

Kniha je k dispozici pouze v elektronické formě a je  jedním z důvodů, proč jsem si koupil čtečku elektronických knih. Ještě štěstí, že jsem objevil, jak je taková čtečka skvělá i pro jiné knihy. Byl bych jinak naštvaný, protože kniha mě zklamala. V první řadě je kniha věnována především intradením obchodníkům. To v žádném případě nejsem. Za druhé kniha předpokládá, že se při obchodech investor

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-11732506445897199742011-11-22T16:05:00.002+01:002011-11-28T23:53:26.485+01:00

Již mnoho let používáme pro vedení ekonomické agenty program Pohoda od firmy Stormware. Teď jsem ale u Stormware narazil na neuvěřitelnou aroganci. Po upgrade na novou verzi některé stanice přestaly fungovat. Zavolal jsem na technickou podporu a dozvěděl se, že Pohoda přestala podporovat operační systém Microsoft Windows 2000. Upozorněni jsem na to byly předchozím zpravodajem, kde na stránce asi

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-82879260548676973322011-11-14T08:00:00.002+01:002011-11-14T08:00:08.018+01:00

Pokud akcie klesají, existují dvě strategie: akcie prodat, protože chceme minimalizovat naše ztráty. Zde je zřejmě optimální použít příkaz Trailing Stop.  akcie si ponechat. Nakoupili jsme je za vyšší cenu. Zřejmě jsme proto měly nějaký dobrý důvod. Nejlépe kvalitně provedenou fundamentální analýzu. Když cena poklesla, je to spíše důvod akcie dokoupit, než je prodat.  Budu se zabývat

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-53439658073303048692011-11-08T16:32:00.000+01:002011-11-08T16:32:02.718+01:00

V portfoliu mi chybí nějaká těžařská společnost. Možná je dnes dobrá příležitost něco přikoupit. Zde je pár kandidátů, kterým se budu podrobně věnovat. Společnosti jsou setříděny dle tržní kapitalizace. Všechny údaje jsou ke dni 3.11.2011 Exxon Mobil Corporation (XOM) cena akcie: 78,10 USD forward P/E: 9,2 P/B: 2,4 tržní kapitalizace 380 miliard USD počet zaměstnanců: 84 tisíc průměrný

Tomas J. Koubahttp://www.blogger.com/profile/13116863413622354273noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-81510389544962320272011-11-08T08:01:00.000+01:002011-11-08T08:01:01.142+01:00

Hewlett-Packard (HPQ) je světoznámým výrobcem informačních technologií  a služeb pro firmy i spotřebitele. Morningstar odhaduje, že po akvizici EDS bude produkce a tržby HP rozdělena takto: služby 33%, prodej osobních počítačů 30%, tiskárny 20 %, datová úložiště a servery 13%. Zbytek tvoří software a finanční investice. Společnost zaměstnává více jak 325 tisíc lidí. Základní údaje o akcii k

Tomas J. Koubahttp://www.blogger.com/profile/13116863413622354273noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-38144950626085031982011-11-02T14:19:00.000+01:002011-11-02T14:19:59.130+01:00

Aktuální masivní pokles hodnoty akcií Ernste bank mě inspiroval provést toto srovnání mezi Komerční bankou a Erste bankou. Abych získal trochu odstup, zahrnul jsem i americkou Wells Fargo & Co (WFC). Komerční banka P/E: 11,17 P/B: 1,84 Tržní kapitalizace:  4 mld. UDS aktuální kurz (1.11.11): 3232,- Kč Komerční banka je podle výše aktiv a počtu klientů třetí největší bankou v české republice.

Tomas J. Koubahttp://www.blogger.com/profile/13116863413622354273noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-16331252174982983272011-10-27T14:25:00.001+02:002011-10-31T16:05:17.332+01:00

V Česku máme poměrně dost brokerů. Navazuji na předcházející článek, ve kterém jsem se zabýval například porovnáním Fio, Patria a BrokerJet. Komfort, ceny a především pojištění ale zdaleka nejsou tak dobré jako u zahraničních brokerů. Většina zahraničních brokerů je pojištěna SIPC na podvod nebo úpadek brokera nejméně do výše 500 tisíc USD. Většinou spíše více jak 10 milionů USD. Zde sice nejsou

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-37599501213889832482011-10-20T12:39:00.000+02:002011-10-20T12:39:33.151+02:00

Navazuji na svůj článek První zkušenosti se Zuno bank. Tentokrát zkouším další novou banku, Equa bank. Pro změnu jsem navštívil kontaktní místo a zřízení účtu neprováděl přes internet. Ve skutečnosti v tom není žádný zvláštní záměr. Pouze jsem měl asi dvacet minut času a šel okolo takového kontaktního místo v Praze. Bankéř byl příjemný a kontaktní místo komfortně vybaveno. Potřeboval jsem

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-40811324823021822172011-10-11T06:30:00.000+02:002011-10-11T06:30:01.517+02:00

M. N. Rothbard Kniha Peníze v rukou státu od ekonoma Murraye N. Rothbarda (1926-1995) je mojí první recenzovanou knihu, kterou jsem četl na elektronické čtečce Kindle Amazon. O knize jsem se dozvěděl v jedné konferenci a legálně v češtině ve formátu PDF jsem ji stáhl ze stránek Liberálního institutu. Rothbard odsuzuje centrální plánování. To je podstatou této knihy. Od počátku se kniha zabývá

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-2209775743957383352011-10-04T11:58:00.000+02:002011-10-04T11:58:51.616+02:00

Pokud se chcete něco dozvědět o tom jak je Victor Niederhoffer výborný hráč tenisu, knihu si kupte. Možná vás zajímá, jak je Victor Niederhoffer skvělý v několika jiných sportech, třeba squashi,  tak si knihu kupte určitě. Pokud se potřebujete dozvědět, jak byl a dodnes je Victor Niederhoffer obdivován na univerzitě, kterou vystudoval, knihu si také kupte. Třeba vás zajímá, co má podle Victora

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-66067366460031035962011-09-30T12:05:00.003+02:002011-09-30T12:05:59.358+02:00

Na Idnes.cz jsem si přečetl článek Ekonom: Evropa musí táhnout za jeden provaz, nebo ji čeká Armageddon, který uvádí názory hlavního ekonoma Patria Finance Davida Marka. Musím říci, že jsem jimi byl nemile překvapen a vyprovokovalo mě to napsat tuto reakci. ... nejprve je bezpodmínečně nutné, aby všechny země schválily navýšení pravomocí Evropského fondu finanční stability tak, jak to ve

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-81898168863446767872011-09-27T07:00:00.000+02:002011-09-27T07:00:07.407+02:00

Díky celosvětovým poklesům cen akcií akcie ČEZu poklesly. Navíc v posledních dnes došlo k významné změně v osobě generálního ředitele, kde Daniel Beneš nahradil Martina Romana. Tedy základní údaje o akcii. Všechna uvedená data jsou ke dni 20. září 2011: P/E: 8,22 P/BV: 1,81 Akciový kapitál (USD): 13 mld. Účetní hodnota na akcii: 412,- Kč Aktuální cena akcie na pražské burze: 704,- Kč

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-80467749969884776742011-09-19T15:03:00.000+02:002011-09-19T15:03:25.121+02:00

Přečetl jsem si článek Mladí Američané vzhlížejí k Číně. Evropa ztrácí lesk na Aktuálně.cz. Delší dobu si myslím, že Čína je obr na hliněných nohách. Na druhé straně stále vítězí a vítězí. Evropa i Spojené státy mají vážné problémy se svým státním dluhem a Čína jim na to půjčuje ze svých devizových rezerv. Jistě dříve nebo později Čině dojde dech a dožene ji její politika. To ale může trvat hodně

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-82139062790777698492011-08-30T07:00:00.000+02:002011-08-30T07:00:02.922+02:00

Máme zde prudké poklesy a vysokou volatilitu cen akcií. To je dobrá doba na nákup farmaceutických firem. Vybral jsem několik největších a podrobil je analýze. Pfizer Inc (PFE) Ze sledovaných společností má za posledních 5 let nejvyšší dividendový průměrný výnos, tj. 5 procent. Zajímavé je i nízké P/E. P/B 1,5 nevyhovuje. Jeden dolar majetku firmy kupujeme za 1,5 dolaru. Skvělé P/E, ale tento

Tomas J. Koubahttp://www.blogger.com/profile/13116863413622354273noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-91893946962735682892011-08-26T11:01:00.001+02:002011-08-26T15:38:11.960+02:00

Navazuji na můj článek Koupil jsem Komerční banku na krátkodobou spekulaci z 17. srpna 2011. Bankám obecně nedůvěřuji, protože jde  pouze o prázdné slupky bez vlastního majetku. Bankéři se často chovají velmi nezodpovědně vzhledem k financím své banky i financím klientů.  V dnešním volatilním trhu ještě více než normálně. Největší poklesy cen akcií jsou celosvětově zaznamenány právě u bankovním 

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-23221993393157012872011-08-24T07:00:00.004+02:002011-08-24T07:00:05.497+02:00

Rozhodl jsem se vyzkoušet novou Zuno bank. Líbí se mi možnost, že nikam nemusím chodit. Webové stránky jsou pěkně udělané a přehledné. Vyplnil jsem na banku poměrně stručný dotazník. Myslím, že jsou tam pouze údaje, které banka opravdu potřebuje. Při vyplnění dotazníku jsem udělal chybu. Věc jsem řešil s poradcem Zuno banky na chatu. Přesto, že bylo téměř půl desáté večer, operátor reagoval

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-89424390262858370332011-08-17T08:00:00.000+02:002011-08-17T08:00:08.571+02:00

Okolo 10. srpna poklesly ceny akcií Komerční banky. Její matka Société Générale se dostala do strmého výprodeje. Pověsti o jejím špatném zdraví měly nesmyslný dopad i na Komerční banku. Akcie Komerční banky jsem koupil za 3050,-. Jakmile vyrostou o asi  15 procent (3500,-), budu prodávat. Nepovažuji Komerční banku za vhodnou dlouhodobou investici. Současný kurz je ale nesmyslně nízký.

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-57450900256153507282011-08-15T07:30:00.006+02:002011-08-15T07:30:01.997+02:00

Porovnání ceny zlata a světový index akcií MSCI (5 let) Dnešní článek bude o zlatě a jak do něj nejlépe investovat. Nejprve si odpovíme na otázku proč do zlata investovat. Zlato má sice vysokou hodnotu, ale žádný další zisk přímo nevytváří. Například továrna na sušenky má zisk na každém balení sušenek třeba 1 americký cent. Když sušenková továrna sušenky vyrábí už 20 let a posledních

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-13111613989929679112011-08-09T07:30:00.000+02:002011-08-09T07:30:01.026+02:00

Mám rád výprodeje. V obchodech pak občas kupuji i věci, které vůbec nepotřebuji. V cenných papírech je výprodej ještě příjemnější. Mohu dobře nakoupit něco, co mi umožní vydělat hodně peněz. V těchto dnech je výprodej fantastický. Každý den mi vychází několik skvělých akciových titulů, které je za současné ceny výhodné nakoupit. Škoda jen, že mé finanční prostředky nejsou neomezené. Samozřejmě

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-18619837636072010092011-08-03T13:24:00.002+02:002011-08-04T11:38:40.869+02:00

Zcela náhodou jsem přišel nato, že Seznam.cz ve svém fulltextovém vyhledávání zablokoval kritický článek ke své službě Sreality.cz: Sreality v novém za více peněz a ještě na mě křičeli. Pokud do vyhledáváče Seznam.cz zadám Sreality v novém za více peněz a ještě na mě křičeli, Seznam nic nenajde, viz obrázek. Pokud stejný řetězec zadám do vyhledávače Google, Bing a Yahoo, vyhledávač stránku najde

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-22028512189960216942011-07-28T15:54:00.002+02:002011-08-04T11:39:11.737+02:00

Na téma finského výrobce mobilních telefonů Nokia jsem si přečetl zajímavý článek Děsivý případ pádu společnosti Nokia rukou exmicrosoftího manažera od Patricka Zandla. Patrick Zandl se téměř vůbec nezabývá akciemi firmy Nokia. Výborně ale popisuje jak se této firmě nepodařilo zvládnout přechod od "hloupých" mobilních telefonů k telefonům "chytrým", zvaných smartphone v porovnání s firmou Apple a

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-65185066248154044342011-07-25T15:55:00.000+02:002011-07-25T15:55:10.278+02:00

Pokusím se zlehka porovnat obchodování s akciemi brokery působící v Česku: Fio, Patria, Brokerjet České spořitelny a Saxo bank.Obchoduji pouze přes Patri a Fio. Saxo jsem vyzkoušel pouze demonstrační verzi. Brokerjet jsem viděl jenom ceník. Malý obchod Nákup 100 akcií po 1000,- Kč v Česku; 100 akcií po 60 USD v USA; 100 akcií po 50 € v Německu Fio Patria Brokerjet Saxo

Tomas J. Koubahttp://www.blogger.com/profile/13116863413622354273noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-13881363482705626162011-07-12T08:00:00.005+02:002011-07-12T08:00:02.057+02:00

Evropa má problém. Jsou to předlužené státy. V první řadě jde o Řecko. Dále jsou na tomto seznamu hříšníků i další země. Například Portugalsko, Irsko, Španělsko, Itálie,... Nabízejí se dvě možnosti řešení. Jako referenční příklad si vezměme Řecko. Za prvé můžeme Řecko nechat zbankrotovat. Stačí mu přestat půjčovat další a další peníze. Myslím, že každý rozumný člověk, který nad penězi přemýšlí,

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-84730084618633653462011-06-28T07:00:00.004+02:002011-06-30T15:45:15.999+02:00

Navazuji na svůj článek o odchodu od Komerční banky. Zde bych rád shrnul své zkušenosti s Fio  bankou, ke které jsem s firmou i osobně přešel. Již mnoho let jsem používal  soukromě pro obchodování s cennými papíry Fio. Dříve broker a družstevní záložna, nyní banka. Vše naprosto zadarmo a bez problémů. Jako ekonomický systém používáme Pohodu od Stormware. I tento ekonomický systém s Fio

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-11118041208834294972011-06-23T07:00:00.003+02:002011-06-25T20:31:28.861+02:00

Představenstvo Annaly Capital Management, Inc. (NLY) ohlásilo, že za druhé čtvrtletí roku 2011 vyplatí celkem zajímavou dividendu ve výši 0,65 USD. K dnešnímu dni (21. června 2011) je cena akcie 18,61 USD. Dividendový výnos je tedy asi 3,5 procenta. V přepočtu na celý rok 14 procent. Tyto akcie vlastním a okamžitě jsem dokoupil. Ke dni 22.června 2011 činní tato akcie asi 44 procent mého portfolia

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-80179280502698695352011-06-21T08:00:00.000+02:002011-06-21T08:00:05.340+02:00

Vybírám největší pojišťovny s působností především v USA. Tržní kapitalizace nejméně 1,5 miliardy dolarů.Pojišťovny často vykázaly v roce 2008 ztrátu. Ztráta byla způsobena poklesem hodny jejich kapitálových investic. The Travelers Companies Inc. (TRV)Pojištění menších komerčních nemovitostí i obytných domů a pojištění automobilů. Produkty jsou distribuovány pomocí více jak 10000 makléřů a

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-81064952642807453592011-06-14T14:36:00.001+02:002011-06-28T23:47:40.345+02:00

Real Estate Investment Trusts, zkráceně REIT jsou zvláštní typy investičních společností. Investují do nemovitostí a výtěžek z těchto nemovitostí potom dělí mezi své akcionáře. REIT existují především ve Spojených státech, ale lze je najít i v Evropě. Existují tři základní typy REIT: Equity – kupuje nebo staví nemovitosti a jeho příjmem jsou pronájmy těchto nemovitostí.  Mortage – kupuje

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-80231555818133338192011-06-06T08:00:00.041+02:002011-06-28T20:08:33.413+02:00

Avista Corporation (AVA) je energetická společnost podílející se na výrobě, přenosu a distribuci energie. Společnost vznikla v roce 1889. Své služby poskytuje ve Washingtonu, Idaho a Oregonu. Zhruba polovina výrobní kapacity pochází z vodních děl, ostatní z plynu a tepelných elektráren. Nejde o velmi velkou společnost. Má asi dva a půl tisíce zaměstnanců a celkový kapitál je asi 1,1 mld USD.

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-28067615301323019172011-06-06T08:00:00.040+02:002011-06-09T14:21:24.284+02:00

France Telecom je největším telefonním operátorem ve Francii a třetím největším v Evropě. Ve Francii má France Telecom 47 procent příjmů z bezdrátových služeb a 30 procent z pevných linek. Zbytek je přenos dat. Francie představuje pro společnost asi polovinu tržeb firmy. Další hlavní zdroje příjmů pocházejí ze Španělska (8,5%) a Polska (8,4%). Zbytek světa vytváří pro France Telecom 19 procent

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-64721827242339513052011-05-30T11:40:00.002+02:002011-06-28T20:09:09.830+02:00

E.ON je zřejmě nejzajímavější akcie v k dnešnímu dni. Ještě 3. května byl kurz 23,26 a dnes (24. května 2011) je 19,55. To je pokles o téměř 16 procent. Zkusíme se na akcii podívat podrobněji. E.ON je jedna z největších světových energetický a plynárenských společností. Vyrábí, přenáší a distribuuje elektřinu a zemní plyn v asi 30 zemích. Hlavním místem podnikání je Evropa. V Německu je

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-29374357845384743032011-05-26T08:00:00.001+02:002011-05-26T08:00:02.346+02:00

Je to neuvěřitelné, ale moje firma používá Komerční banku již 19 let. Občas jsem měl s Komerční bankou potíže, ale nakonec se vše vždy nějak zvládlo. Nejslabším článkem Komerční banky bylo její internetové bankovnictví. Trvalo jim to roky, ale dnes je nakonec dobře použitelné. Dokonce lze i nastavit přes internet povolení inkasa. To ještě před několika měsíci pro právnické osoby nešlo. Při

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-68302234847024178262011-05-23T08:00:00.002+02:002011-05-29T20:00:06.789+02:00

Dlouho jsem přemýšlel nad výsledky Telefóniky CR, které jsem zveřejnil 9. května. Dividenda ve výši téměř 10 procent je dost lákavá. Podíval jsem se ještě na dluh k vlastnímu kapitálu. Koeficient je 0,27. To je více jak pěkné. Current Ratio 1,14 už tak pěkné není. Jde o poměr mezi oběžnými aktivy a krátkodobými závazky. Nakonec jsem impulsivně vzhledem k vysoké dividendě, která bude vyplácena v

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-32485749532483781482011-05-18T08:00:00.004+02:002011-05-18T08:00:11.845+02:00

Zajímavý článek jak řešit očekávanou inflaci inveticí do nemovitostí pomocí Real Estate Investment Trusts (REIT). Inlflaci očekávám vysokou stejně jako autor článku. Do nemovitostí bych ale více 10-15 procent neinvestoval. Podle mého názoru jsou nejlepší ochranou proti inflaci akcie. Pokud je inflace dlouhotrvající a stále stoupá, zaměřil bych se na komodity. S nemovitostmi mám velké zkušenosti

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-24900034594310999232011-05-16T08:00:00.000+02:002011-05-16T08:00:01.212+02:00

Knihu Naučte se investovat od Daniela Gladiše jsem četl v 2. rozšířením vydání. Jde o jednu z nejlepších knih, kterou jsme o investování četl. Navíc jde o českého autora, což mě potěšilo ještě více. Kniha je určena pro dlouhodobé investory. Není v ní nic o technické analýze a ani o denním obchodování. První část knihy se zabývá rozdíly mezi spekulací a investicí do cenných papírů. Jednoznačně

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-47168244190595824192011-05-11T08:00:00.000+02:002011-05-11T08:00:02.961+02:00

Na E15 jsme našel krátký starší článek, zabývající se vlivem inflace na investice. Investice jsou rozděleny na čtyři základní druhy: akcie, hotovost, dluhopisy a komodity. Ve vlastním článku nejsou téměř žádná zajímavé informace. Součástí je ale skvělý graf, který zobrazuje vliv inflace na investice ve čtyřech scénářích. Určitě doporučuji se s tímto obrázkem seznámit. Zdrojem dat je JPMorgan a

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-53280351368595977892011-05-09T08:00:00.005+02:002011-05-10T20:00:05.485+02:00

Telefónicu jsem vybral, protože mě zaujala výše dividendy 40,- Kč  na akcii za rok 2010 jak bylo oznámeno 28.4.2011. Dnešní cena akcie je ve SPADu 414,- Kč. Tedy dividenda před zdaněním dělá k dnešnímu kurzu 9,66 procenta. To vůbec není špatné. Zde je pár základních dat k dnešnímu dni (6. května 2011):Účetní hodnota podniku na akcii je 227,- KčP/E (price-to-earnings ratio) je 10,93P/B (

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-78126823868649722312011-05-03T16:57:00.003+02:002011-05-06T17:44:13.637+02:00

Kniha Jak investovat aneb anatomie burzovních lží od autora Martina Svobody má špatně zvolený název. Kniha totiž propaguje dvě věci. Indexové certifikáty a Zertifikatejournal. To je internetový časopis o investování do certifikátů. Ten také vydává autor. Na první pohled se kniha jeví jako nesmysl. Propagovat indexové certifikáty je jistě zajímavé, ale vlastní časopis je poněkud divné. Pohled

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-74759092109010465952011-04-27T14:29:00.002+02:002011-05-03T17:10:09.661+02:00

Dost často něco kupuji přes internet. Placení pomocí služby Paypal mi připadá bezpečnější, než placení pomocí kreditní karty. Přes Paypal musím každou platbu implicitně schválit. To u platební karty nejde. Jednou někomu dám její číslo a kdoví co se může stát. Zatím jsem sice žádný skutečný problém s platebními kartami na internetu neměl, ale co není se může stát. Na problém s Paypal jsem narazil

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-71542525803308424632011-01-09T17:09:00.000+01:002011-01-09T17:09:22.641+01:00

Od datových stránkách jsem již několikrát psal. Nebudu se opakovat, ale hlavní moje myšlenka je tato: výborný nápad, ale velmi  implementace. Před několika dny jsem přes Wikipedii našel zajímavý nástroj pro práci s datovými schránkami Dsgui. Před tím jsem používal program Multischránka. S ním jsem byl spokojen, ale musí se za něj platit, pokud potřebujete pracovat s více jak jednou datovou

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-24909050982808232342010-11-02T00:01:00.000+01:002010-11-02T00:01:48.215+01:00

Knihu jsem četl v pátém přepracovaném vydání. Už páté vydání svědčí o tom, že jde o knihu o kterou je zájem. Není to nadarmo. Pavel Kohout je skvělým vypravěčem nejen na televizní obrazovce, ale i ve svých knihách. Rád čtu autorovi články a mám rád jeho způsob sdělování. Kniha je příručkou investora do cenných papírů. Není určena pro úplné začátečníky. Od čtenáře vyžaduje základní znalosti

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-82523542967348709992010-04-26T19:56:00.001+02:002010-04-26T19:56:00.235+02:00

Nesnáším implementaci datových schránek v Česku. Tak dobrá myšlenka a tak špatně realizovaná. To se zase tak často nevidí. Nechal jsem se inspirovat weblogem Radka Hulána a zkusil produkt Multichránka. Jsem příjemně překvapen. Jak stačí málo aby to najednou celkem dobře fungovalo. Multischránka je aplikace naprogramovaná v prostředí Adobe Air. Automaticky a snadno se nainstaluje na počítač. Po

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-88441670381398263712010-04-19T22:40:00.001+02:002010-04-19T22:40:00.113+02:00

Několikrát jsem psal o svém sporu s T-mobile. Naposledy zde 21. července minulého roku. U Českého telekomunikačního úřadu jsem nakonec vyhrál. Dostal jsem složenkou od T-mobile asi 200,- Kč na úhradu nákladů a mohl jsem odejít k jinému operátorovi. Celkem jde o deset telefonních čísel. Průměrná útrata je ale pouze asi 6000,- bez DPH za všechny dohromady. To je dost málo. Přesto rád ještě

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-8495308071960569032010-04-12T00:00:00.003+02:002010-04-20T23:14:02.692+02:00

Jak jsme psal v předchozích článcích, převedl jsem firemní agendu pod Google Apps. Když už tak masivně používáme Google, bylo by asi vhodné použít mobil s jejich operačním systémem Android. Vybíral jsem podle recenzí a ceny. Nejlépe mi vyšel model Milestone od firmy Motorola. V jiných částech světa se prodává pod jiným označením, Motorola Droid. Firma Motorola není v Evropě v posledních letech

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-74596465664199989272010-04-05T00:00:00.011+02:002010-04-20T21:05:03.943+02:00

Již mnoho a mnoho let pro organizaci času a email používáme starý Microsoft Outlook 2000. Nové verze Outlooku nejsou pro nás vhodné. Pro sdílení kalendářů vyžadují Microsoft Exchange server. Ten pořizovat nechci, protože to považuji za vyhozené peníze. Je nás tady pár a naprostou většinu funkcí Exchange serveru nepotřebujeme. Nerad vyhazuji peníze za zbytečnosti. Outlook 2000 jako poslední

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-63749332111216075272010-03-29T16:21:00.009+02:002010-03-29T16:21:00.769+02:00

Když jsme přecházeli na VoIP (telefonování přes internet), tak jsem řešil faxování. Posílání faxů přes VoIP není na rozdíl od hlasové komunikace spolehlivé. Původně jsem kvůli tomu udržoval dokonce jednu pevnou linku od Telefonica O2. Zjišťoval jsem u nás ve firmě a nakonec jsem zjistil, že v letošním roce jsme neposlali a ani nepřijali jediný fax. Fax byl v naší firmě plně nahrazen

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-15502583870894360992010-03-25T14:06:00.002+01:002010-03-25T14:13:14.283+01:00

Server Sreality.cz, který patří do skupiny Seznam.cz a zabývá se inzercí realit, změnil svou finanční politiku. Od 1.4.2010 je nutné se zaregistrovat na novém serveru, který aktuálně běží na adrese http://beta.sreality.cz/.Na starém serveru Sreality nám většinou stačila tzv. Mini registrace. Zde jsme platili 1800,- Kč za tři měsíce. Za tuto cenu jsme v jednu chvíli mohli mít čtyři aktivní

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-81077068125085460452010-03-22T16:18:00.002+01:002010-03-22T16:18:00.290+01:00

Tak jsem konečně zrušil naše poslední číslo u Telefonica O2. Máme sice ještě jedno číslo u O2, to ale nepoužíváme my, nýbrž jeden náš zákazník. Dnes již vedeme všechny telefonní hovory přes internet. S výjimkou mobilních samozřejmě. Nakonec jsme skončili u dvou VoIP operátorů. Jendo číslo je u Volný a.s. Tam máme výborný cenový program. Platíme malý asi 300,- Kč měsíční paušál a máme všechny

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-15262576970364520592010-03-18T00:00:00.003+01:002010-03-18T00:00:06.010+01:00

Zřizuji jeden nadační fond, který bude udržovat jednu aktivitu na internetu. Nadační fond je neziskový právnický subjekt. V zahraničí se spíše používá název nadace (foundation). Podle českého práva je ale nadace u nás něco trochu jiného, než já potřebuji. U nás se také používají názvy NNZ (nestátní neziskové zařízení) nebo prostě neziskovka. Neziskovka může také být třeba občanské sdružení.

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-37736128816877274432010-03-15T15:43:00.001+01:002010-03-15T15:47:11.312+01:00

Neuvěřitelné. Pokud to náhodou nevíte, tak životnost zprávy v datové schránce je pouze 90 dnů. Pak se samovolně vymaže. Existuje na to řešení, které nabízí Česká pošta. Řešení se jmenuje datový trezor. Jsou tam automaticky ukládány zprávy, když se mají z datové schránky po uplynutí 90 dnů vymazat. Zní to velmi hezky. Bohužel jenom do doby, než se dozvíte cenu. Máme tři varianty datového trezoru

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-12300484464245702632010-02-02T23:39:00.006+01:002010-02-03T00:00:15.963+01:00

Navazuji na svůj předchozí článek o Komerční bance a inkasu. Komerční banka v tomto směru předvádí neuvěřitelnou neschopnost. Nejen, že inkaso nelze nastavit pro právnické osoby přes internet a tedy musím s každou změnou na pobočku. Navíc je inkaso u Komerční banky téměř nepoužitelné. Možná stačí pro rodinu, ale určitě ne pro firmu.  Potřebuji třeba nastavit, že firma jako Pražská energetika si

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-42432475423035007962010-01-29T17:57:00.003+01:002010-01-29T18:01:29.301+01:00

Je to neuvěřitelné, ale Komerční banka neumí nebo nechce umět nastavovat inkasní platby přes internetové bankovnictví! Internetové bankovnictví Komerční banky pod názvem Moje banka má zakázáno nastavovat inkasa pro právnické osoby. Pro fyzickou osobu to není žádný problém. Pro právnické osoby je to zakázané. Komunikoval jsem s několika lidmi v Komerční bance a nikdo mi nebyl schopen vysvětlit

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-79025079244981558922009-11-10T15:05:00.004+01:002009-11-10T15:14:31.910+01:00

Před nedávnem jsem chválil připravované datové schránky. Bohužel jsem zjistil, že pro zpracování dokumentů, které lze před datové schránky poslat, je nutné si do počítače nainstalovat doplněk 602 XML Filer. Je k dispozici nejen pro operační systém Microsoft Windows, ale i pro Linux. To jsem příjemně překvapen. Bohužel to nestačí. Základní výhoda datových schránek je v tom, že k nim mám přístup

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-66923380715384481672009-07-24T10:58:00.015+02:002009-07-27T15:09:00.539+02:00

Telefonování přes internet je již několik let moderním způsobem komunikace. Navíc při správně zvolených službách a technologii lze ušetřit hodně peněz. Telekomunikace jsou navíc při úsporách mým oblíbeným cílem a navíc se po sedmnácti letech s námi začala loučit analogová telefonní ústředna Panasonic. Rozhodl jsem se tedy téměř všechno telefonování převést na VoIP. Jednu telefonní linku jsem

Tomas J. Koubanoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-9395658552329991542009-07-21T23:18:00.015+02:002009-07-22T00:25:35.030+02:00

Dostal jsem dobrou nabídku od Vodafone a rozhodl se odejít od stávajícího operátora T-mobile. Od Vodafone jsem dostal nějaké kódy přenosu čísel a ty předal T-mobile. Operátor T-mobile využil téměř do posledního dne lhůtu k přenosu čísel a potom mi oznámil, že přenos části čísel nelze provést. Jako důvod uvedl, že máme vůči T-mobile závazky, které musíme splnit. Konkrétně jde o to, že máme

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-90359853596606779792009-03-18T17:08:00.001+01:002009-03-18T17:08:24.332+01:00

Švarc-systém je pojmenován podle podnikatele Miroslava Švarce, který počátkem 90. let založil stavební firmu. Propustil všechny své zaměstnance ze zaměstnaneckého poměru a jako jeden z prvních je najal jako živnostníky. Všichni zaměstnanci si zařídili živnostenské listy a s Miroslavem Švarcem uzavřeli obchodní smlouvy. Podnikatel Švarc tento systém veřejně propagoval. Byl několikrát

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-15282756580949760312009-03-06T12:49:00.001+01:002009-03-06T12:49:03.144+01:00

Na Investujeme.cz vyšel článek Microsoft: Očekávám výnos 22 - 38 % ročně během 5 let Se závěry autore pana Ondřeje Záruby nemohu souhlasit a proto se píši oponentní názor. Více se v něm opírám o znalosti produktů Microsoftu a jeho aktuálnímu postavení na trhu než fundamentální analýze hospodářských výsledků Microsoftu. Ty totiž nemusí vůbec o ničem vypovídat, jak je u dominantních hráčů obvyklé.

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-18487836332213875052009-03-03T12:37:00.001+01:002009-03-03T12:37:13.221+01:00

Strategie "Kup a drž" je nejdoručovanější strategií jak zacházet s investicí na akciovém trhu. Je nejen nejdoručovanější, ale také velmi oblíbenou strategií. Má všechny výhody: dá se snadno vysvětlit, investor nemusí nic dělat a jeho přirozená lenost je zde povýšena na výhodu. Navíc většinou funguje. Princip strategie již vystihuje její název. Akcie kup a prodej je, až

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-10123566100649012062009-02-26T17:29:00.001+01:002009-02-26T17:29:15.343+01:00

O zahraničních daňových rájích je známo mnoho. I v Česku existuje několik firem, která snadno v některém z daňových rájů založí společnost, která umožní v Česku platit velmi malé nebo dokonce žádné peníze. Dále uvedu několik oblíbených daňových rájů. U každého pouze základní důležité informace a zajímavosti. Vše je samozřejmě nutno ověřit u specializované firmy. Pokud je uvedena daň z

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-33612968337782341092009-02-23T12:02:00.001+01:002009-02-23T12:02:41.774+01:00

Protože si vážím svého času a operátorky u T-mobile poskytují občas zavádějící informace, někdy se snažím používat službu můj T-mobile, kde by mělo jít administrovat naše firemní telefony. Bohužel je to katastrofa. Tak špatnou web aplikaci jsem od doby, kdy Komerční banka zaváděla internetové bankovnictví, neviděl. Komerční banka se svojí web službou Mojebanka se významně zlepšila.

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-78235644562851963832009-02-17T00:00:00.000+01:002009-02-17T00:00:01.543+01:00

Dnes jsem viděl televizi prošedivělého, na první pohled velmi důvěryhodného makléře, jak říká, že ceny nemovitostí v Česku jsou nafouklou bublinou a v blízké domě musí tyto ceny klesnout a klesnou na správnou úroveň. Málem jsem spadl ze židle. Profesionál a nemá ani ty nejzákladnější znalosti z ekonomiky. Proč blábolil? Protože máme tržní hospodářství, kterému se také říká kapitalismus. V tržním

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-49674961444719258632009-02-12T22:47:00.003+01:002009-02-15T21:33:31.127+01:00

Chtěl bych zareagovat na dnešní článek Pavla Kohouta, který dnes vyšel na Finmagu. Pavla Kohouta si velmi vážím a považuji ho za velmi erudovaného ekonoma, který se navíc dokáže přístupným způsobem vyjadřovat. To je bohužel spíše výjimkou, než pravidlem. Komentář nenapíši pod původní článek, protože by byl moc dlouhý. Nepřipadá mi pravděpodobná situace, kdy by mohlo dojít k tomu, že by se Česko

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-26812997968005756752009-02-09T18:00:00.000+01:002009-02-09T18:33:32.608+01:00

Navazuji na své předchozí články, které se věnovaly výkonům amerických, německý a českých akcií. Tentokrát se budu věnovat akciím japonským. Měřítkem bude japonský akciový index Niikei 225, který měl původní název NikkeiiDow-Jones Average. Jde o jeden z nejstarších indexů a jeho výpočet lze považovat za zastaralý. Stejně jako Dow Jones Industrial Average je výpočet indexu prováděn pouze nad

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-11303143119467985252009-02-03T10:46:00.001+01:002009-02-03T10:49:32.018+01:00

Telefonní seznam zvaný Zlaté stránky, který obsahuje navíc také všechna veřejná telefonní čísla pod názvem Bílé stránky nic moc k ničemu není. Není tomu zase tak dlouho a pokud jste potřebovali telefonní seznam z jiné UTO než je umístění telefonní linky, bylo nutno za tento další seznam zaplatit nemalou částku. Zhruba 500,- Kč. Občas jsem ho osobně kupoval, protože často sháníme firmy z okolí a

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-86909626332546779252009-02-02T09:00:00.000+01:002009-02-02T09:00:07.612+01:00

Setkávám se s tím dnes a denně. Do kanceláře přijde poštovní doručovatel a tomu, koho zná předá proti podpisu všechny typy zásilek. Bez problémů i ty, které jsou do vlastních rukou a nesmí je převzít nikdo jiný. Před delší dobou jsem navštívil poštu, zaplatil malý poplatek a zplnomocnil dva lidi v kanceláři, aby mohli přejímat i mé doporučené dopisy. Byl to ztracený čas. Nikdy tuto kartičku

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-7229353278525025362009-01-27T00:00:00.000+01:002009-01-27T15:05:57.906+01:00

Vzhledem k mediální masáži především v bulvárních sdělovacích prostředcích jako TV Nova přestali lidé v Praze a asi i v celé České republice kupovat byty. Počítal jsem, že jeden dokončený výjimečný byt do konce roku 2008 prodám, ale nestalo se. Potřebuji ovšem peníze na dokoupení jednoho pozemku. Proto jsem se rozhodl po nějaké době vyzkoušet české banky a potřebné dva miliony si půjčit. Banky

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-3629713807632932302009-01-20T00:00:00.000+01:002009-01-27T15:05:57.906+01:00

Navazuji na předchozí články, které se věnovaly výnosnosti amerických akcií podle S&P 500 a českých akcií podle PX 50. Tentokrát se soustředím na akcie německé podle indexu DAX 30 a doufám, že tato evropská největší ekonomika napraví špatný výsledek českých akcií.Akciový index DAX 30 (^GDAXI) měří výkonost třiceti největších německých akciových společností, které se obchodují na Frankfurtské

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-88798171059850824152009-01-13T00:00:00.000+01:002009-01-27T15:05:57.907+01:00

Počítače mám rád a nemám rád zbytečné utrácení. Telefonování přes internet neboli Voice over Internet Protocol (VoIP) je velmi zajímavé. Hodně umí a je velmi levné. Již zhruba rok používáme jednu VoIP linku společnosti Telekom Austria Czech republic, která je spíše známá jako Volný. Ta poskytuje službu s názvem Telefonet, což je právě VoIP. Existuje varianta NoLimit a varianta MiniPrice.

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-47276615171412007752009-01-06T00:00:00.000+01:002009-01-27T15:05:57.907+01:00

Navazuji na předchozí příspěvek, který hodnotil výnosnost amerických akcií za posledních padesát let. Tentokrát zjistím výnosnost českých akcií, které se obchodují na Pražské burze cenných papírů. Samozřejmě nemáme k dispozici data za posledních padesát let, ale jen od 5. dubna 1994. V tomto dni měl akciový index PX 50 hodnotu 1000. K 8. prosinci 2008 má tento index hodnotu 856. Tedy pokles

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-36539393830481724942008-12-16T00:00:00.000+01:002009-01-27T15:05:57.908+01:00

Před nedávnem T-mobile zrušil možnost u firem používat kreditní tarify a místo nich zřídil tarify s název Podnikatel. Bohužel alespoň pro naši firmu to není dobrá zpráva.Kreditní tarify jsou sice finančně velmi podobné tarifům Podnikatel, ale mají jednu zásadní výhodu, proč bych je rád používal i nadále. Pokud totiž kreditní tarif nevyčerpám, převádí se mi do budoucnosti a to údajně do nekonečna.

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6631694514820156406.post-47687734731265614752008-12-05T00:55:00.000+01:002009-01-27T15:05:57.908+01:00

S&P 500 index (^GSPC) měl 4.prosince 1958 hodnotu 52,53 a 4.prosince 2008 měl hodnotu 842,83. To je celkem nárůst o 790,30 bodů. Vyjádřeno v procentech bez složeného úrokování jde o výnos 1504 procent. Jde o období dlouhé přesně padesát let, tedy opět bez složeného úrokování je výnos více jak 30 procent ročně. To mi nepřipadá vůbec špatné.Doplněno 26.1.2009: V případě složeného úrokování je ovšem

Tomíkhttp://www.blogger.com/profile/05372196086207463680noreply@blogger.com0